收束观测者
1
不熟悉的话请先移步Fidelity账户基础知识
众所周知Fidelity的Core Position管理费较高，把现金放到其他非Core的MMF里可以获得更高收益
本帖主要说明如何在Core Position以外的任意 MMF 上实现auto sweep，即现金进账后当日自动买入指定 MMF
TL;DR
使用Recurring Investment功能，对周一到周五每天设置一个Weekly的自动买单
原理
- 所有MMF（而不仅仅是core position）在fidelity账户中都会被视作现金
- 只要是现金就可以拿来买MMF
- Core不够的时候会自动redeem MMF
举例：
账户中有 $4000 的 Core 和 $1000 的 FDLXX， 此时下单购买 $5000 FDLXX 会自动将$1000 FDLXX redeem为 Cash 然后再买入，最终得到 $5000 FDLXX
结论：只要设置自动买入 $X 的指定 MMF，就可以保证每天将最多 $X 的当日入账现金自动转换到指定 MMF 而不需要任何手动操作
注：不要在margin账户这么操作。会把margin用满被反薅
设置流程
界面截图
- 频率选Weekly
- 周一到周五各设置一个
- 金额不要大于账户常驻金额
Bonus
只要点上这个按钮就可以将以下两个操作结合起来
- 自动对外部银行发起ACH Pull
- 自动买入指定 MMF
适用于需要每月从外部银行账户 pull 固定金额到 Fidelity 的情况
FAQ
- 每天redeem又买回去 $X 会不会导致这 $X 吃不到利息？
不会
楼主在两个不同账户里分别放了 $1000 FDLXX 一个月，其中一个没有任何操作而另一个每天会自动将全部 $1000 FDLXX 重新买入一遍。一个月后两个账户的分红完全相等
- 如果买单金额超过账户现金会怎么样
楼主没有试，不知道。猜测会fail。欢迎DP
- 如果账户常驻金额较低但是入账金额较高，比如账户最低只有 $1000 但是可能经常会有$10K进账怎么办？能不能每天设置10笔 $1000 买单？
设置10笔$1000买单和1笔$10K买单没有区别。MMF的自动投资会在0点把当日买单全部挂单，剩下的部分参见上一题
- 我应该选哪个MMF来代替Core position？
参考以下帖子：
42 个赞
Will
3
有很多次挂单把全部balance买成FDLXX，当天又有别的pull造成balance变少，都是能成功把剩的全部换成FDLXX的
谢谢测试，我一直想这么干就怕亏几天利息
我刚看见楼主把FRSXX改成FDLXX，现在州税高的地方买哪个？
我现在是普通账户买FDLXX, Roth IRA买FZDXX
收束观测者
7
因为我突然意识到我试验是用 FDLXX 不是用 FRSXX 做的。虽然实际上应该结果没区别但是还是要忠于实验 
不能一概而论吧。加州买 FDLXX 没问题。其他地方不知道
1 个赞
高税州可以买免税的？
如果挂的单子超过了当时持仓的金额很多还是会失败的吧
这还要估算一下账户金额，有波动不好搞
收束观测者
9
按照最低金额搞呗
现金流太极限的话确实不好搞但是那样其实也没必要折腾这个
beiji
10
赞攻略
Fidelity 最近app改来改去的
自从去年fidelity限制把钱transfer out的时间（大概3周？）我就放弃了把它作为主力账户 不知今年改回来没有
Bosma
12
慢的是pull in, push还是很快的。我现在不用pull, 转钱全部从外面push进来，fidelity还是主力账户。
1 个赞
beiji
13
对 我记错了 太久没用了…反正对现金流要求高的很不方便 有一次害得我差点没钱还信用卡
1 个赞
beiji
15
我需要从BOA pull 到fidelity 因为BOA push会收费 结果fidelity又为了防fraud pull in到账很慢 对我来说就无解了 只能换别家
收束观测者
16
我没有碰到过Pull clear大于3天的情况，基本都是1-2天
可能你的fidelity账户历史太短或者里面资产太少？
收束观测者
18
他钱在fidelity没clear外面拉不出去会return payment的
但是还信用卡的话我不太理解为什么要先从BOA进到fidelity
1 个赞
Bosma
19
我去年pull了100块结果要等一个月才能clear, 看到好多DP, 好像和资产历史都没关系，random的。
Bosma
20
就是，BOA利息很差，为什么不直接dd到fildelity.
