不擅长玩点数，所以适合cash back卡，
躺平不想折腾新卡。看重卡的持续性。
|gas|smartly 4%+季卡5%|
|grocery |amex bcp 4.41%+季卡5%|
|walmart in store|smartly 4%|
|target in store|smartly 4%|
|online|boa123 5.25|
|costco sam club|smartly 4%|
|流媒体（youtube，netflix）|boa123 5.25|
|吃饭，|smartly 4%+季卡5%|
|药店|smartly 4%+季卡5%|
|Utilites|boa123 5.25 smartly 4%|
|租车|amex 买primary 保险|
|hotel|wf 5%|
|机票（意外险等飞机福利）|wf 4% |
|美国境内其他旅游|smartly 4%|
|美国境外消费，淘宝|boa 2.625|
|美国之外旅行，uber|wf 3%|
多不了几个钱，永远开新卡就是了
赞成zs
這裡錯了吧。水費，煤氣，電費都沒有 5.25。
什么叫做季卡5%?
target红卡5%不好吗？红卡5%直接减售价，税也按比例减少了
Citi Custom Cash和Rewards+组合5.55%呢？TYP转现金1:1也是cash back
都是返现卡，boa123足足有3张，不来张US Bank Cash+分担下Utilities么
这是WF Autograph J年费卡？那不如UAR了，还不用AMEX每次25
我觉得吧 你都smartly 4%了 多搞那1%意义很大么。。
跟楼主差不多，grocery 换成custom cash 5%，多来几张BOA 123 给药店/吃饭/网购，sams/costco用BOA 123网购GC5.25%，Target买的不多靠囤每年10%GC。明年转卡打算多来几张custom cash做备用，点数攒差不多了搞一张reward +
NLL 走起
smartly 不是给的credit line都很低吗？大部分潭友1000以下，不够花啊
这费劲的，smartly+UAR+cash+不就够了
Smartly 是挺好 不过蛋疼的就是他家的CL
一点都不flexible
个人拙见，每个领域细分那么多实在是麻烦，比起折腾新卡也节约不了多少力气。个人感觉撸卡三条路线比较适合，一是永远开新卡，nll不停，二是一卡流省的折腾，三是一张主卡(比如uar)加上季度5%，也不用每次想那么多，每个季度换一换钱包里的卡就是了。二三的基础上有大额消费可以适度开开新卡，懒得开就不开了。在个人消费没那么多的情况下(比如一月3k)，理想所有消费都达到4%(比较难)和2%(很容易)的差别也不过60刀，值不值得去搞一堆差别1%的卡就看个人了。
很多地方不如 BoA 年费卡 转 123 后 叠加 boa platinum honors
淘宝/PDD/JD，无 FTF + 5.125% 返现，相较于有 FTF 卡相当于 8.125% 返现
而且 BoA 的 online 类别巨大，很多流媒体 subscription，insurance，ev charge 都算在其中。
Utility 反而是 US bank Cash+ 最合适，永远 5%
至于 Target 就更不用了，RedCard 只要不是买 GC，都是省税前 5%，相当于 5.5%
ApplePay 有 UAR，其余都是弟弟
对于已经构建起上面消费框架的人，smartly 吸引力基本为 0，能想到的也就是 pay tax 一年能撸点 2% 回来，但是每年年底拿个时间开各种年抛卡交税是更好的办法，平均每张卡至少 $500-700 获利空间。
最后 Us bank 作为个鸡贼小银行当主力是不太靠得住的，Cash+ 选了 Department store，然后 Bloomingdale 不认卡你敢信？手机加 Apple Pay 需要你给他们打电话确认都是小逼银行的通病
真累！差个1%一年能省多少？
在utility的网站上交算online
Citi Custom Cash和Rewards+组合 5.5 加油是怎么来的？
5% Custom Cash 的5%是以TYP的形式返的，你可以1:1兑换。
额外的0.55% 当你拥有Rewards+后，你持有的任何Citi TYP体系的卡，redeem TYP这个行为会返10%，每年100k上限。
如何做到，boa customized cash card 有FTF啊
虽然我知道你回错人了，但这是BofA入门，先申请Travel Rewards（蓝卡），无FTF，product change转卡之后依然会保留这个无FTF特性