对啊就算不给利息最多一个月就能发现，所以最多损失一个月的利息嘛，不要在Upgrade里面放太多钱，就算真出问题也损失不了多少利息。最关键是本金别出问题就行…
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为啥不用Sofi, sofi现在自己就是银行了，saving利率也很好，ach same day，不用担心fintech和银行的复杂关系
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bilt后面还有一只羊呢 
不过bilt商业模式出了问题，倒闭只是时间问题，我是不会再申请bilt卡了
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100家小创最后90家都会倒闭，所以绝对不要把任何大钱放小创。说实话如果真是打水漂也不心疼的钱，还不如拿去all in股市。
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同主力sofi。upgrade莫名其妙退我一张BOA的银行banker支票，app存入的时候完全正常，这种不靠谱的银行不碰，撸玩开户就走人。
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Sofi saving的利率是4.6% Upgrade是5.2%
而且Sofi需要5000真dd啊，我的Upgrade是everyday savings账户什么操作都不需要就有5.2%
还有，sofi的界面实在太难用了…
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我也是，SoFi是我唯一撸完没关户的银行
SoFi 会upsell他们的insured deposit program，那个和其他fintech没多大区别
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对，不过本身的250K还不够么，钱更多的话就放MMF了吧，利率更高，放savings的目的就是为了日常开支灵活存取，250K足以应付日常开支了。
不相似，fidelity 不进行借贷业务，基本只赚 “劳务"费，这种是基本是无法破产了
很多 fintech 是利用partner bank 来做借贷业务
跟schwab也不一样，schwab 有一段时间市场担心，因为schwab 不是只做“劳务”业务，他自己本身就有一个银行
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那margin是谁借出去的呢？股票是谁借出去的呢？
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整理资料的时候看到一篇文章，尽管这些Fintech“宣称”你的钱放在FDIC insured 银行里，实际上并没有任何监管他们是不是真的把资金放在FDIC insured的银行里（全靠自觉），感觉和这个情况差不多……
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我是指把钱放在合作的FDIC insured银行这点是相似的，商业模式自然是不一样的
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跟我们相关的是破产风险。
fdic直接与否是次要因素。
商业模式是主要因素。
不要光看次要因素而无视主要因素。
主要因素不会破产，其他一堆次要因素无论怎么样也没关系。
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是的，你说的有道理。
但我这里强调fidelity也是间接FDIC是因为，所有的间接FDIC都有相似的风险：那就是fidelity的合作银行也有破产的风险，以及fidelity和合作银行的账目是否清楚，这点和fidelity的商业模式并没有关系。
当然fidelity这种级别的公司的合规，肯定不是小Fintech能去碰瓷的
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结果这次Evolve data breach就被波及了 
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感谢分享！但这一点不敢苟同，难道大家不都是拿了开户奖refer奖后就统统转走么 这些checking账户不都是薅完开户奖励、维持最低免月费条件6个月后像渣男一样关户，等待冷却期后再薅么 真的使用这些checking账户的才是少之又少吧，大家“鼓吹”的也是拿奖励、而不是真的让你用吧
真的用当然是fidelity最省心
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也就是说很多银行或者FinTech虽然打着FDIC insured的幌子
但是由于
实际上会腾挪到其他合作银行或者programmed banks
实际上真出事了会导致FDIC根本不管？？
我说了
因为Upgrade这个账户确实很好用，很符合我的需要，不好用的公司我也懒得发refer
但是这次事件之后我就要重新审视Upgrade这类fintech公司了
Cross River 在gw bridge 边上天天见，原来是干这个的